Es más fácil que algunas personas estén libres de pecado y arrojen la primera piedra, a que estén libres de comisiones bancarias.
Estos gastos son cobrados por las entidades crediticias para operaciones tales como transferir dinero, dar una tarjeta, estudiar el otorgamiento de un préstamo o cambiar divisas; y pueden ser fijas o estar atadas porcentualmente a un monto de operación.
¿Cómo se calculan las comisiones?
Primero es importante aclarar que éstas son regidas por el Banco Central de España (BCE), no es totalmente arbitrario de cada entidad; si bien cada una tiene las suyas, hay máximos y mínimos que cada una puede cobrar.
Se dividen y aplican tomando como base su costo semestral, más allá que se cobren en períodos diferentes, como mensual o anual. Cabe aclarar que se consideran sobre cuentas estándar y no sobre aquellas de alta rentabilidad o las que añaden prestaciones secundarias.
Los dos casos de comisiones más conocidas son las de administración y las que se cobran por descubiertos:
- Comisiones de administración: por servicios, pero pueden tener un nombre diferente según el banco o caja.
- Comisiones por descubiertos: se cobra sobre el monto más alto que haya estado deudor en su cuenta un cliente durante el período de liquidación. A eso deben sumarse los intereses que cobre cada entidad, pactados previamente con el cliente al momento de apertura de la cuenta y publicados a la vista del mismo si es que fueran modificados. Según dictamina el BCE, si las cuentas corresponden a consumidores, lo que se cobre por comisiones mas el interés no podrán tener una TAE que supere 250% del interés legal del dinero
A continuación, algunas de las tablas de comisiones que informa el BCE, referentes al mantenimiento y administración de cuentas, transferencias (nacionales), créditos y préstamos (no hipotecarios), tarjetas de crédito y créditos y préstamos hipotecarios, al 31 de julio del corriente año:
Transferencias nacionales (sobre importe de la transferencia). Servicios financieros y comisiones al 31 de Julio de 2009: | |||||||||
| Valor medio | Desviación típica | Valor máximo | Valor mínimo |
| ||||
% | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) |
| |
Sobre la propia plaza | 0,33 | 3,50 | 0,08 | 0,99 | 0,48 | 7,50 | 0,20 | 2,50 |
|
Sobre plaza distinta | 0,35 | 3,50 | 0,07 | 0,99 | 0,48 | 7,50 | 0,20 | 2,50 |
|
Créditos y préstamos no hipotecarios (sobre importe formalizado). Servicios financieros y comisiones al 31 de Julio de 2009: | |||||||||
| Valor medio | Desviación típica | Valor máximo | Valor mínimo |
| ||||
% | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) |
| |
Estudio | 0,78 | 83,69 | 0,57 | 48,91 | 2,00 | 210,35 | 0 | 0 |
|
Apertura | 2,93 | 106,75 | 0,55 | 33,47 | 4,00 | 180,30 | 1,50 | 30,00 |
|
Cancelación anticipada (tipo fijo/vble) | 2,86 |
| 0,64 |
| 3,00 |
| 0 |
|
|
Tarjetas. Servicios financieros y comisiones al 31 de Julio de 2009: | |||||||||
| Valor medio | Desviación típica | Valor máximo | Valor mínimo |
| ||||
% | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) |
| |
Cuota anual | |||||||||
Tarjetas de débito |
| 16,11 |
| 4,71 |
| 23,00 |
| 4,51 |
|
Tarjetas de crédito |
| 32,43 |
| 7,68 |
| 47,00 |
| 13,52 | |
Disposiciones de efectivo en cajeros (sobre el importe): Débito | |||||||||
Propia entidad | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
|
Propia red | 1,08 | 0,72 | 0,52 | 0,26 | 2,00 | 1,50 | 0 | 0 |
|
Otras redes | 3,72 | 2,67 | 1,00 | 0,60 | 4,50 | 3,50 | 0,25 | 1,00 |
|
Extranjero | 3,72 | 2,86 | 1,00 | 0,66 | 4,50 | 4,50 | 0,25 | 1,00 |
|
Mantenimiento y administración de cuentas. Servicios financieros y comisiones al 31 de Julio de 2009: | |||||||||
| Valor medio | Desviación típica | Valor máximo | Valor mínimo |
| ||||
% | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) | % | MIN(€) |
| |
Mantenimiento (semestral): | |||||||||
Cuentas corrientes: |
| 20,80 |
| 6,24 |
| 42,00 |
| 12,50 |
|
| |||||||||
Cuentas de ahorro: |
| 20,30 |
| 6,41 |
| 42,00 |
| 12,00 |
|
Administración o adeudo de recibos: | |||||||||
Importe por apunte (€) |
| 0,34 |
| 0,19 |
| 0,60 |
| 0 |
|
| |||||||||
Descubiertos | 3,50 | 10,62 | 1,11 | 3,87 | 4,50 | 15,03 | 1,00 | 3,01 |
|
| |||||||||
Reclamación de descubiertos |
| 30,26 |
| 1,09 |
| 35,00 |
| 30,00 |
|
| |||||||||
Fuente: Banco de España
