La gestión automatizada de la inversión pasiva está creciendo de manera más que notable. Es importante antes de elegir una plataforma sobre la que invertir, valorar diferentes aspectos. Vamos a repasar las principales claves para elegir Robo Advisor.
En primer lugar, debemos tener en cuenta que a pesar de que las plataformas de gestión automatizada han llegado hace relativamente poco a nuestro mercado, las diferentes propuestas que han ido surgiendo con el paso del tiempo se están mostrando como muy interesantes.
Plataformas de gestión automatizada ofrecen servicios muy completos y, además, facilitan el acceso a la inversión indexada a perfiles que, de otra manera, tal vez tuviera complejo acercarse a este mercado. Esto significa que en muchos casos las diferencias entre unas y otras van a ser pequeñas, por lo que conviene saber bien en qué fijarse antes de tomar una decisión.
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Claves para elegir Robo Advisor
La primera clave es común a la contratación de cualquier de producto financiero: comprobar la seguridad y garantías legales de las plataformas.
Debe tratarse de Agencias de Valores debidamente autorizadas y respaldadas a través de la supervisión y regulación, en nuestro país por la CNMV. Además, también deberíamos fijarnos en las entidades depositarias ya que muchas de estas plataformas no van a operar a la vez, entidad depositaria para separar las cuentas de los clientes y la propia entidad. Generalmente los depósitos estarán en entidades financieras contrastadas, solventes y reguladas.
Otros aspectos importantes en la elección de gestor automatizado son:
- La cantidad de dinero con la que es posible invertir: no todas las plataformas proponen las mismas cantidades mínimas de acceso a la inversión. En nuestro país la media está entre los 1000 € y los 3000 €. Dependiendo de cómo quieras iniciar la inversión esta es una clave a valorar
- La cantidad de carteras de fondos o planes de inversión: este es otro aspecto relevante. Los gestores automatizados te recomendarán invertir a partir de test de idoneidad que te dirigirán a determinadas carteras. A mayor volumen de oferta más personalizada puede estar la propuesta. Sin embargo, conviene revisar a fondo la composición de las carteras y ver si nos identificamos con ellas
- El tipo de inversión: aunque en este caso hablamos de inversión indexada, conviene repasar a fondo la propuesta del gestor. En ese me paso deberemos comprobar si hay inversión socialmente responsable o no, si hay opción de inversión activa o no, en definitiva, que herramientas pone a disposición de sus clientes independientemente de lo que nosotros hayamos elegido
Las comisiones: importantes, pero no tanto
Sin duda el apartado de comisiones es importante desde el punto de vista del inversor. A menor volumen de comisión aumenta la relación con el potencial de rentabilidad. Sin embargo, hay que tener en cuenta que las comisiones en este tipo de plataformas difieren poco unas de otras.
Por tanto, además de fijarse en el porcentaje, también deberíamos fijarnos en si se aplican algún tipo de beneficios, bonificaciones o descuentos y en qué condiciones se ofrecen.
